9日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作的通知》，要求開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作。從《通知》來(lái)看，此次整治工作核查的對(duì)象包括保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。重點(diǎn)關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要求保險(xiǎn)公司限期自查，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施穿透式檢查。保監(jiān)會(huì)表態(tài)，對(duì)于重大違法違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，將依法依規(guī)從嚴(yán)從重頂格處罰。

　　重點(diǎn)關(guān)注重大股票股權(quán)投資等

　　事實(shí)上，在開(kāi)展此次專項(xiàng)整治前，保監(jiān)會(huì)曾連續(xù)發(fā)文，全面清查違規(guī)資金運(yùn)用。

　　今年4月20日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》明確，全面清查違規(guī)資金運(yùn)用等問(wèn)題；4月23日，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》強(qiáng)調(diào)，資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防控是重點(diǎn)工作之一；4月28日，《關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場(chǎng)亂象的通知》將資金運(yùn)用亂象圈定在八大亂象之中；5月7日，《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》要求，從制度制定到監(jiān)管落實(shí)均要體現(xiàn)，嚴(yán)格保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。

　　而從此次專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)來(lái)看，也是在一一落實(shí)上述通知內(nèi)容。此次整治工作圈定三大重點(diǎn)：一是重點(diǎn)關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是重點(diǎn)梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；三是重點(diǎn)檢查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù)開(kāi)展投資，利用金融產(chǎn)品、回購(gòu)交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿，以及利用保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”利益輸送等行為。

　　在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)要求，清查保險(xiǎn)資金運(yùn)用超監(jiān)管比例投資問(wèn)題，核查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對(duì)手情況。嚴(yán)格規(guī)范重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵操作行為，核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，重點(diǎn)檢查違規(guī)重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等問(wèn)題。

　　同時(shí)，還要清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險(xiǎn)狀況；嚴(yán)格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù)，改變投資資產(chǎn)屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為。清查金融產(chǎn)品、回購(gòu)交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況，查清資金來(lái)源和性質(zhì)，核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。

　　此外，還要從嚴(yán)檢查保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易行為、核查保險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類情況、核查保險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債的匹配情況。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生向記者表示，此次專項(xiàng)整治工作在意料之中，實(shí)施穿透式檢查有助于識(shí)別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的合規(guī)意識(shí)。監(jiān)管意在引導(dǎo)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步正確把握保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)在規(guī)律，推動(dòng)保險(xiǎn)資金更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家戰(zhàn)略。

　　險(xiǎn)企內(nèi)部排查已開(kāi)啟

　　此次專項(xiàng)整治工作分為公司自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩個(gè)階段。記者從業(yè)內(nèi)獲悉，早在一周前，多家保險(xiǎn)公司已主動(dòng)開(kāi)啟自查工作，此外，保監(jiān)會(huì)也畫定了自查階段的期限，即在6月15日前上交自查報(bào)告等。

　　《通知》明確，在自查階段，各公司依據(jù)填報(bào)說(shuō)明逐項(xiàng)填報(bào)報(bào)表和排查信息，并針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，制定整改計(jì)劃，限期完成整改整治工作。

　　而后，根據(jù)公司自查情況，保監(jiān)會(huì)對(duì)存在突出問(wèn)題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。特別是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況暴露不充分、自查工作不認(rèn)真、報(bào)告無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；而對(duì)瞞報(bào)、漏報(bào)問(wèn)題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)也表示，一經(jīng)查實(shí)，從嚴(yán)從重處理。針對(duì)重大違法違規(guī)行為，依據(jù)法律法規(guī)頂格處罰有關(guān)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員。

　　為了讓自查工作落實(shí)到點(diǎn)、不走過(guò)場(chǎng)，《通知》強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，要求機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人，要求全面排查各類資金運(yùn)用潛在的風(fēng)險(xiǎn)，尤其對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)崗位及人員開(kāi)展檢查，確保工作保質(zhì)保量。同時(shí)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)認(rèn)真整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題完善機(jī)制、堵塞漏洞。

　　下一步，保監(jiān)會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查情況，關(guān)注保險(xiǎn)資金運(yùn)用重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)存在突出問(wèn)題及重點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。（上海證券報(bào)）